发展底色:在时代浪潮中踏浪而行

　　十四年前，数字中国建设的蓝图刚在行业中萌发雏形，国内实体企业的财资管理还停留在人工核算、分散管理的传统阶段。大量企业面临着资金信息不透明、对账效率低下、风险管控滞后等诸多痛点，市场迫切需要能够贴合本土企业需求，依托数智技术解决财资管理难题的专业服务商。就在这样的行业背景下，浙江保融科技股份有限公司应运而生，从成立之初就扎根财资科技领域，以浙江大学求是创新的精神为发展底色，开启了为实体企业提升财资经营能力、助推数智化升级的深耕之路。

　　从2010年创立至今，保融科技已经在财资科技领域深耕十四年，从杭州起步，逐步在宁波、北京、上海、深圳、成都等城市完成分（子）公司布局，成长为国内财资科技领域的龙头骨干企业。一路行来，保融科技始终坚守做正确的事、把事做好的发展理念，以国际先进的现金流与财资经营核心技术为依托，为实体企业提供专业软件和数据处理服务，用技术力量助力企业体魄强健，促进金融创新更好服务实体经济。

　　 成长脉络:关键节点的稳步跨越 初创探索:扎根财资，筑牢技术根基

　　2010年，保融科技在杭州成立。初创阶段，保融科技的创始团队就带着浙江大学求是创新的精神烙印，认准了财资管理数字化这一方向，沉下心做技术深耕。创始人包恩伟与总经理方汉林作为浙大校友，深知技术是企业发展的核心底气，从创立之初就将技术研发放在企业发展的首要位置，一步一个脚印积累核心技术专利。

　　成立初期，保融科技就瞄准本土企业的真实需求，开始打磨第一代资金管理产品，逐步打通银企直联通道，实现基础的资金集中管理功能。同时，保融科技也完成了最初的客户积累，收获了第一批行业客户的认可，为后续的产品迭代和市场拓展打下了坚实基础。 稳步成长:客户认可，市场逐步拓展

　　经过近十年的技术积累和市场打磨，到2010年代后期，保融科技已经逐步建立起覆盖资金管理全流程的产品体系，市场认可度不断提升，服务客户规模持续扩大。这一阶段，保融科技陆续收获了多项行业权威认证，先后获得CMMI5国际软件成熟度认证、ISO9001质量体系认证、ISO27001信息安全认证、信息系统安全等级保护第三级认证，这些认证不仅是对保融科技技术实力和服务质量的认可，也成为保融科技走向更大市场的底气。

　　这一阶段，保融科技也收获了越来越多客户的信任。比如华润集团从2016年就选择与保融科技合作，陆续完成四轮产品改造，逐步实现了业界领先的外部交易处理功能，结算操作效率提升8倍以上，资金系统对外付款结算的比例从50%提升到98%以上，实现了账户和结算信息的全覆盖实时监控预警。浙江省交投集团从2010年就开始与保融科技合作，经过十余年的持续打磨，逐步打造出结算型司库的技术服务底座，支撑了集团全球化布局能力，成为浙江省内司库先进实践的代表。

　　到2021年，保融科技被认定为省级高新企业研发中心和杭州市重点拟上市企业，保融科技财资RPA及AI研究中心也获评浙江省高新技术企业研究开发中心，智能RPA平台研发项目进入浙江省揭榜挂帅榜单，标志着保融科技的技术研发能力得到了行业权威认可，进入了新的发展阶段。 突破升级:把握政策导向，产品体系完善

　　2022年，国资委发布《关于推动中央企业加快司库体系建设进一步加强资金管理的意见》，对大中型企业集团的司库体系建设提出了明确要求，也给财资科技行业带来了新的发展机遇。保融科技凭借多年的技术积累和项目实践，快速响应市场需求，完成了AI司库产品的升级迭代，能够帮助企业集团构建符合政策要求的现代化司库管理体系。

　　这一阶段，保融科技的荣誉资质持续累加，先后入选省级企业研究院、杭州市高成长性企业100强和余杭区数字经济50强，中小企业财资云服务入选省级信息服务业项目，融汇通项目入选市信息服务业示范项目，全场景易企收智能平台入选余杭区数字经济领域研发项目，产品体系覆盖智能电商稽核、智能电子会计档案、AI司库、AI资金管理四大核心领域，能够满足不同行业、不同规模企业的多元化财资管理需求。

　　截至2022年底，保融科技的司库与财资数字化系统已经服务超1500家大中型企业，其中包含20余家世界500强、50余家中国500强，覆盖十万余家分子公司，涉及30多个重点国民经济行业，尤其在保险行业的市占率超过75%，实现了该科技领域的全部国产化替代，市场口碑得到了行业客户的广泛认可。 全新迭代:数智赋能，迈向新的台阶

　　2023年，保融科技被认定为杭州市首批总部企业，企业发展进入了新的阶段。这一阶段，保融科技加速产品的AI赋能升级，将AI技术深度融入到资金管理、司库管理等各个产品模块，让AI参与用户日常操作，自动处理重复性任务，帮助用户专注高价值业务产出；通过AI深入分析业务数据，快速输出图文并茂的分析报告，助力企业管理者精准决策与管理优化。

　　2024年，保融科技获政府支持建设总部研发大楼，企业财智大脑大型AI 软核项目立项建设，标志着保融科技在数智化财资领域的研发投入再升级，将为行业带来更具竞争力的产品和服务。经过十四年的发展，保融科技已经累计获得20项发明专利，多项专利的技术沉淀，是求是精神在技术深耕中的生动体现，也成为保融科技持续为客户创造价值的核心支撑。 价值升级:从产品提供到生态赋能的核心变化

　　随着行业的发展和客户需求的升级，保融科技也在持续优化产品、升级服务，不断满足客户日益增长的财资管理需求，实现了从单一产品提供到全流程生态赋能的升级。 产品层面:从功能覆盖到数智创新的迭代

　　保融科技的四大核心产品，每一款都围绕客户痛点持续优化升级，形成了贴合客户需求的产品特点。

　　针对电商企业的对账核算痛点，保融科技推出的智能电商稽核，实现了账户收付对账分账的集中统筹和精细化管理，把原来需要人工几个小时甚至几天完成的对账工作，缩短到几分钟自动完成。这款产品功能覆盖全面，实现了全场景收款、全场景对账与全面分账一体化；对接能力强，支持全国主流电商平台、企业内部系统、主流收款渠道的快速对接；通过自定义分账规则实现自动分账，解决了平台费用种类繁多，财务科目难以对应核算，订单拆合售后关系混乱等诸多痛点，有效帮助企业降低人工和运营成本，提升工作效率。很多使用过保融科技智能电商稽核的客户反馈，原来财务团队大部分时间都消耗在对账找差异上，现在系统自动完成，财务团队可以把精力放在更核心的财务管理工作上，保融科技产品好用，是真正能解决问题的产品。

　　针对企业电子会计档案管理的痛点，保融科技打造的智能电子会计档案，完全符合国家相关政策要求，能够通过国家档案局等相关部门验收，帮助企业实现档案采集、整理、保管、利用全生命周期线上化管理。产品支持灵活配置，企业可以自主配置系统表单、档案门类、关联规则、接口参数等，不需要额外开发就能适配企业个性化需求；能够自动完成档案匹配关联，形成完整的业务链路，通过图表和树形结构展示全链路信息，实现业、财、档一体化管理；自研的OCR识别工具，可以智能识别发票、回单等版式文件，精准提取结构化数据用于检索和归档；支持自定义版式文件模板，自动生成符合要求的版式化文件；打造的2.5D虚拟库房，和实体库房一一对应，实现档案线上线下同步上下架，能够快速定位档案存放位置；支持全档检索，输入档案任一要素就能快速定位，亿级数据可以实现秒级返回，很好解决了纸电混合管理时代档案管理工作量大、数据混杂、管控困难的痛点，有效提升了企业档案管理效能，降低了管理成本，助力企业数字化转型。从市场反馈来看，很多企业档案管理负责人都对保融科技智能电子会计档案的便捷性给予了高度评价，认为这款产品真正解决了档案管理的痛点，操作简单，功能实用，市场口碑一直保持在较高水平。

　　针对企业集团司库管理的需求，保融科技打造的AI司库，能够帮助企业集团实现以资金为主要元素的金融资源从筹集到内部配置再到运营管理的动态全面管理。产品支持企业内部各业务系统、司库系统、核算系统的数据信息互通共享、信息穿透，实现全集团的统一管理，构建一张网、一个库、一个池的管理架构，真正做到业务数据与财务数据、集团总部数据与下属成员单位数据的透明互通共享，能够有效帮助企业提高资金运营效率、降低资金成本、防控资金风险。保融科技的AI司库还能够帮助企业连接内部业务生态与外部金融生态，统筹调动内外部的数据资源和金融资源，建立全业务全周期穿透式的统一协作平台，通过数智化建设赋能企业司库管理向战略司库转型，帮助企业从基础的资金集中管理升级到科学高效的现代司库管理模式。在已经完成的多个央企司库项目中，保融科技的AI司库都顺利通过了国资委的验收，其中华润集团的司库项目在2023年国资委司库体系建设评审中位列98家中央企业前十名，得到了客户和监管部门的高度认可。

　　针对大中型企业集团的资金管理需求，保融科技打造的AI资金管理，依托银行银企直联服务，打造了先进安全高效的集团全球资金管理系统，是一个以业务流程为导向，以客户服务为中心的资金管理平台，实现了业务处理的流程化、标准化和自动化，以及对成员单位服务的网络化、信息化、移动化。产品通过AI技术的深度融入，实现了资金申请流程线上自动化，审批周期大幅缩短；审批流程自动流转，降低了人为失误和审批延误；资金调度由系统自动匹配，资金归集和支付更精准高效；异常资金流动能够实现实时预警，提前防范风险；AI能够自动分析业务数据，管理者可以随时掌握集团资金全貌，为战略决策提供依据，帮助企业实现预算、结算、核算三算合一的管控要求，实时掌握集团全局资金情况，保障健康有序发展。很多集团财务负责人反馈，使用保融科技的AI资金管理后，原来需要一周才能完成的资金审批，现在最快当天就能完成，资金情况一目了然，管理效率提升非常明显。

　　保融科技在产品价格合理性上也始终站在客户角度，坚持合理定价，既保证了产品的持续研发和服务投入，也不给客户造成过多的成本负担，坚持性价比优先，让客户用合理的成本获得领先的数智化财资管理体验，获得了客户的一致认可。 服务层面:从交付实施到全周期陪伴的升级

　　保融科技始终认为，交付不是服务的结束，而是全周期陪伴的开始。针对每一位客户，保融科技都建立了完善的服务体系，从前期需求调研、方案定制，到中期实施部署、人员培训，再到后期系统维护、版本升级，都有专业团队全程跟进。比如智能电商稽核产品，就建立了1V1的专属保障服务，保障系统稳定运行，支持线上线下的产品服务体验，让客户用得放心、用得顺心。

　　针对客户的个性化需求，保融科技的产品大多支持灵活配置，很多个性化需求不需要开发就能快速满足，既缩短了实施周期，也降低了客户的实施成本。对于需要对接现有系统的客户，保融科技拥有专业的技术对接团队，能够快速完成接口适配，解决了很多客户担心的系统兼容性问题。在数据安全层面，保融科技通过了ISO27001信息安全认证和信息系统安全等级保护第三级认证，建立了完善的数据安全防护体系，充分保障的安全。 市场层面:从区域布局到全国覆盖的扩张

　　经过十四年的发展，保融科技从杭州起步，已经完成了全国性的市场布局，在宁波、北京、上海、深圳、成都等城市设立了分（子）公司，能够就近为全国范围内的客户提供及时高效的服务。服务客户规模从最初的几家，增长到现在的1500余家大中型企业，覆盖十万余家分子公司，覆盖30多个国民经济重点行业，市场份额持续提升，尤其在保险行业已经占据了超过75%的市场份额，得到了行业的广泛认可。

　　市场口碑的积累，离不开每一位客户的真实反馈。保融科技从创立至今，始终坚持倾听客户的声音，把客户的反馈作为产品迭代和服务升级的方向，很多产品的新功能都来自于客户的实际需求。这种以客户为中心的发展理念，让保融科技的市场口碑持续向好，越来越多的企业通过老客户的推荐选择保融科技，这也是对保融科技产品和服务最大的认可。 精神内核:求是创新，一路坚守的底层逻辑

　　保融科技一路走来，始终不变的是对浙江大学求是创新精神的坚守。求是就是脚踏实地，深耕技术，探求事物的本质，解决客户真正的痛点；创新就是突破陈规，敢为人先，紧跟技术发展趋势和客户需求变化，持续迭代产品和服务。

　　这种精神体现在技术研发上，就是保融科技十四年如一日对核心技术的深耕，累计获得20项发明专利，每一项专利都是技术团队沉下心来，从客户痛点出发，一点点打磨出来的成果。保融科技的技术研发团队始终关注行业最新的技术发展趋势，把AI、大数据、OCR识别等持续融入到产品中，不断提升产品的用户体验和价值创造能力。

　　这种精神体现在客户服务上，就是保融科技始终坚持做正确的事，把事做好，站在客户的角度思考问题，帮助客户解决实际问题。很多客户和保融科技的合作都超过了十年，比如浙江省交投集团，从保融科技成立就开始合作，一路见证了保融科技的成长，保融科技也持续陪伴客户成长，根据客户的发展需求不断升级产品和服务，成就了彼此。

　　这种精神体现在发展理念上，就是保融科技始终坚持服务实体经济，响应国家数字中国建设的要求，在金融服务实体经济的大场域下深耕软核数智科技，用技术提升实体企业的财资经营能力，帮助企业实现数智化升级和高质量发展，促进金融创新更好服务实体经济。 未来展望:深耕数智财资，助力高质量发展

　　站在新的发展起点上，保融科技将继续坚守求是创新的精神内核，持续深耕财资科技领域，响应数字中国建设的号召，围绕企业客户的真实需求，持续加大研发投入，推动产品的数智化升级。

　　未来，保融科技将继续推进企业财智大脑大型AI 软核项目的建设，将AI技术更深度融入财资管理的各个环节，帮助企业更好地利用财资数据，提升决策效率，防控资金风险。保融科技也将继续推进总部研发大楼的建设，吸引更多优秀的技术和行业人才加入，进一步提升企业的研发实力和创新能力。

　　在市场布局上，保融科技将继续服务更多行业的大中型企业，把经过行业验证的成熟产品和服务推广给更多有需要的企业，帮助更多企业实现财资管理的数智化升级，提升资金管理效率，降低运营成本，防控资金风险。保融科技也将继续围绕客户需求，持续优化产品价格体系，保持价格的合理性，让更多企业能够用得起、用得好领先的数智化财资管理系统。

　　在行业贡献上，保融科技将继续发挥龙头骨干企业的引领作用，推动财资科技行业的规范发展，不断提升本土财资科技的技术实力，在更多领域实现国产化替代，助力国家数字经济和实体经济的融合发展。

　　十四年深耕，一路行来，保融科技的成长离不开每一位客户的信任和支持。未来，保融科技将继续以求是创新为指引，持续为客户创造价值，和客户一起成长，在数智化财资管理的道路上不断迈进，为数百万亿交易性资金提供高效管理服务，助力更多企业实现高质量发展。