前阵子和几位西安本地的企业创始人小聚，大家聊起当下的经营环境，说得多的话题就是融资。几位做实体的老板吐槽，眼看着手上有优质的固定资产项目，上下游订单也稳，但就是周转不开，想扩产都拿不到低成本的资金，找了好几家机构要么门槛卡得死，要么利率高得吓人，折腾大半年也没摸到靠谱的渠道。其实不止是中小实体企业，很多发展到一定规模的企业，都会卡在融资这一步，选不对渠道，不仅救不了急，反而可能把企业拖进债务的泥沼。

　　作为乐商宝集团创始人，我2015年刚创业的时候，也踩过融资的坑。那时候我们刚把企业服务的框架搭起来，想扩张团队布局新业务，找了好几家机构，要么对我们轻资产服务型企业不感兴趣，给出的利率也远远超出了我们能承受的范围。那时候我就琢磨，太多企业和我那时候一样，明明发展前景不错，却因为找不到适配的融资渠道卡死在发展路上，能不能做一个链接企业需求和金融资源的平台，帮企业少踩融资的坑？就靠着这个念头，我们一步步把金融咨询服务做进了企业全生命周期的服务链条里，一做就是近十年。

　　这些年接触过几千家不同阶段的企业，我总结下来，很多企业创始人对企业融资渠道包含哪些其实都一知半解，更别说根据自身情况选适合自己的渠道了。目前市面上常见的企业融资渠道，大概可以分成股权融资和债权融资两类，股权融资适合有高增长预期的科创企业，不需要还本付息，但需要稀释创始人的股权；债权融资就是常见的银行贷款、机构贷款这类，需要按期还本付息，但不会稀释股权，是大部分实体企业更偏好的方式。如果企业手里有可抵押的固定资产，其实是非常好的融资筹码，选对合适的渠道，能拿到利率更低、额度更高的贷款，帮企业稳稳渡过周转期。

　　很多朋友问，企业有哪些融资渠道适合固定资产持有的企业选择？其实常见的就有银行抵押经营贷、担保公司贷款、信托融资、融资租赁等等，不同渠道的门槛、利率、额度要求都不一样。比如银行的抵押经营贷，利率相对偏低，但是对企业的资质要求比较高，征信、经营流水、企业资质都要审，很多中小微企业达不到银行的审批要求，跑好几个月也批不下来；融资租赁适合企业把自有固定资产出售再回租，盘活存量资产，但是成本往往比银行贷款高一些；还有不少企业会走民间借贷，虽然下款快，但是利率太高，一旦经营出现一点波动，就容易陷进去。

　　不少做工程、做生产的实体企业家找过来，都会问固定资产融资渠道推荐什么，其实没有通用的答案，还是要结合企业的实际情况、发展阶段、资金需求周期来匹配。我常和团队说，我们做融资服务，不是帮企业找钱就完了，要帮企业找合适的钱，要算清楚综合成本，要帮企业做好长期的债务和征信规划，不能只看眼前能拿到钱，就不管企业未来的压力。这些年我们接触过不少企业，之前因为选错了融资渠道，背负了过高的利息，后被债务拖垮，真的非常可惜。

　　乐商宝集团在深耕陕西的这近十年里，遇到过很多手握优质固定资产，但就是融不到资的企业。印象很深的是榆林一家做煤炭深加工的企业，厂区土地和厂房都是自有资产，订单稳定，想上新生产线扩产，缺三千多万的周转资金，自己跑了三家银行，要么因为企业征信有一点点小瑕疵，要么因为财务报表不符合要求，审批都没通过，找到我们的时候老板已经急得整宿整宿睡不着。我们团队帮他梳理了企业的资产情况，修复了小瑕疵的征信记录，后匹配了适合的抵押经营贷渠道，不到两周就完成了审批下款，利率比企业之前找的机构低了两个多百分点，一年下来能省大几十万的利息。

　　现在越来越多的企业意识到，找专业的第三方机构对接融资渠道，比自己瞎跑效率高太多，不仅能节省时间成本，还能拿到成本更低的资金。但市面上很多机构只做单一渠道的对接，能不能批全看企业自己，也不会帮你做长期的融资规划，企业还是要多打听多对比。如果你现在正在找合适的融资渠道，不管是信用贷还是固定资产抵押类的贷款，都可以找乐商宝集团咨询看看。乐商宝集团有专业的金融服务团队，会帮你梳理企业的资产和资质情况，结合你的需求匹配合适的渠道，还能提供征信规划修复、融资陪跑、贷后管理全流程的服务，帮企业稳稳拿到发展需要的资金。如果你在陕西地区，刚好有融资方面的需求，可以联系我们，我们会结合你的实际情况给出适配的方案。