理财师必须了解的小知识

　　商业银行法律—商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理，商业银行的设立、变更和终止，必须经国务院银行业监督管理机构批准。商业银行办理存款业务，需遵循人民银行规定的利率幅度确定存款利率。按规定向人民银行交存存款准备金。商业银行办理贷款业务，应按人民银行规定的利率幅度确定贷款利率，并遵循人民银行关于资产负债比例管理的规定。

　　保险法律—保险业涉及保险公司、保险代理人、保险经纪人以及保险监督机构。保险公司是销售保险合约、提供风险保障的公司。他分为两大类型:人寿保险公司和财产保险公司、根据我国《保险法》第六十九条的规定，保险公司应该采用股份有限公司和国有独资公司形式。保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代办为办理保险业务的机构或者个人。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人和保险人定力保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构或者个人。中华人民共和国保险监督管理委员会，即保监会，是我国的保险监督机构，其依法对保险业实施监督管理，维护保险市场秩序，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益。

　　证券法律—是指调整证券的发行、交易、服务、证券市场监督以及其他相关活动而产生的经济关系的法律规范的总称。它的调整对象包括两个方面:⑴平等主体之间的证券发行、交易关系；⑵证券监督管理关系，即国家对证券市场进行监督管理和证券业自律管理关系。

　　证券投资基金法律—证券投资基金是由基金管理人管理，基金托管人托管，为基金份额持有人的利益，以资产组后方式进行证券投资活动的金融工具。《证券投资基本法》规定，基金管理人运用基金财产进行证券投资，应当采用资产组合方式。基金信息披露是基金运作十分重要的方面，规范信息披露是保护基金投资人利益的重要举措。中国证监会是国务院证券监督管理机构，自我国《证券法》颁布实施以来，一直担负国家对证券市场集中统一监管的职责，证券投资基金活动也由证监会负责监管。证监会按照职权随时对基金募集、交易、投资运作以及相关的业务活动和财务会计资料进行检查、稽查，对违法、违规行为予以查处、制止，以确保基金的安全和投资者利益。2012年修订新基金一，将私募基金正式纳入新的监管范围，对于公募基金也提出了以放松管制、加强监管为导向进行管理，以促进公募基金向财富管理机构伞面升级转型。

　　信托法律—委托人基于对受托人的信任以及一定的目的而将其财产权转移于受托人，由受托人依据其意愿进行管理、处分而使受益归于收益人或实现特定目的之行为。

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