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第二步,尽调层面,黄金钱包会对借金企业的资质、背景和偿还能力进行审核,并派出风控人员进行实地考察,这支特殊的队伍被同事戏称为“长在车里的人”。他们每日都要穿梭多个城市,调查客户的实际情况是否与申报相符,核查企业的抵质押物和担保方如抵押房产、质押股权、连带责任担保的有效性等。
第三步,黄金钱包的借款客户大多是中国黄金、老凤祥、周大生等知名品牌的加盟商,黄金钱包会根据店内的进销存数据和上游供货商的出货数据进行比对,“这就要靠行业资源了”,黄金钱包的风控负责人说,“这种围绕核心企业的风控验证手段如果不是行业内资源相当丰富的机构是做不到的”。